Bonusprogramme der Krankenkassen

Die Bonusprogramme der Krankenkassen haben das Ziel, die Eigeninitiative der Versicherten zu gesundheitsbewusstem Verhalten und zur Vorsorge zu fördern. Im Gegenzug erhalten die Teilnehmer Vergünstigungen in Form von Barprämien, Sachprämien oder Gesundheitsleistungen. Einige Kassen bieten zwei verschieden Formen an. Man kann dort wählen, ob man eine kleinere Barprämie erhalten möchte oder sich einen größeren Bonus gegen selbst finanzierte Gesundheits- und Vorsorgemaßnahmen verrechnen lässt.

Viele gesetzlichen Krankenkassen versprechen ihren Mitgliedern Geldprämien, wenn sie am Bonusprogramm erfolgreich teilnehmen. Dabei sind die Auflagen bei einigen Kassen sehr hoch, andere wiederum belohnen die Versicherten bereits für einen verhältnismäßig geringen Aufwand. Für die Kassen sind die Programme eine Chance, gesundheitsbewusste Kunden an sich zu binden. Im Idealfall sollten aber sowohl die Versicherten als auch die Krankenkasse profitieren. Die Versicherten gewinnen neben einem Plus an Gesundheit finanzielle Vorteile, während die Kassen ihre Ausgaben langfristig senken können.

Zu beachten ist zunächst, dass man als Versicherter bei den meisten Programmen im Grunde auch finanziell in Vorleistung treten muss. Viele Krankenkassen belohnen z.B. professionelle Zahnreinigung, Mitgliedschaften im Sportverein bzw. Fitnessstudio oder die Teilnahme an Gesundheitskursen mit Bonuspunkten. Die Kosten dafür aber übernehmen sie aber nicht. Rein finanziell lohnt es sich also kaum, nur wegen eines Bonus' in einen Sportverein einzutreten. Die Bonusprogramme können aber ein zusätzlicher Anreiz sein, wenn man ohnehin regelmäßig Sport treibt oder zur Vorsorge geht.

Neben den Bonusarten ( Geldprämie oder Gesundheitsleistungen) ist die Anzahl und Ausgestaltung der zu erbringenen Bonuskriterien entscheidend. Viele Programme beinhalten eine Reihe Pflichtkriterien, die für eine Bonuszahlung erfüllt werden müssen und weitere Optionen, mit denen der Bonus dann noch erhöht werden kann. Andere Kassen legen die Hürde für eine Bonuszahlung sehr niedrig, so dass schon wenige Aktivitäten ( z.B. Fitnessstudio+Impfstatus+ Vorsorge) genügen, um eine feste Bonuszahlung zu erhalten. Weitere Programme wiederum arbeiten mit Punktzahlen, die erreicht werden müssen, um eine bestimmte Geldsumme zu bekommen (z.B. 3 Kriterien = 50 EUR, 6 Kriterien = 100 EUR, 9 Kriterien = 150 EUR).

Ein weiterer zu beachtender Punkt ist der Zeitpunkt der Bonuszahlung. Bei den meisten Krankenkassen gilt das laufende Kalenderjahr auch als Bonusjahr. Es gibt aber auch Kassen, bei denen der Bonuszeitraum über mehrere Jahre ausgedehnt wird.

Versicherte mit Familien sollten auch auf die Konditionen für einen Familenbonus oder Kinderbonus achten. Bei manchen Krankenkassen kann man mit der gesamten Familie zusammen Bonuspunkte sammeln, andere bieten eigene Bonusmodelle für Kinder, während einige Kassen in ihrem Bonusprogramm die Teilnahme von Familienversicherten komplett ausschließen.

Im Rahmen des regelmäßig durchgeführten Krankenkassen-Testvergleiches bewerten wir aufgrund der uns vorliegenden Daten die Ausstattung und Qualität der unterschiedlichen Bonusprogramme ( max. 12 Wertungssterne)

Die Bewertung unterteilt sich in vier einzelne Test-Kategorien:  

• Bonus für Selbst-Versicherte
• Bonus für Familienangehörige
• Bonus für Kinder

 Gesamtbewertung des Bonusprogrammes 

• Gesamtbewertung Bonusprogramme

Die Bonusmodelle der einzelnen Krankassenkassen unterscheiden sich teilweise sehr deutlich voneinander. Nicht nur die Art und Anzahl der Kriterien, sondern auch die Prämienarten und ihre Höhe, Altersgrenzen und Ausnahmen sind verscheiden. Eine objektive Übersicht oder Vergleich ist für Versicherte ohne Hilfe kaum möglich.

Wir haben die aktuellen Daten und Konditionen der meisten Bonusprogramme im Bonusrechner abgebildet. Mit nur wenigen Klicks können Sie alle Informationen über das Bonusmodell Ihrer Kasse erfahren und es mit den Programmen der anderen Kassen vergleichen. 

Zum Bonusrechner

Oft werden die Bonusprogramme mit Wahltarifen verwechselt. Dies sind aber zwei grundsätzlich verschiedene Ansatzpunkte. Bonusmodelle belohnen aktives gesundheitsbewusstes Verhalten und sollen Anreize dafür schaffen, verändern aber nicht das vertragliche Gefüge zwischen Versichertem und Krankenkasse.

Wahltarife hingegen integrieren auf vertraglicher Basis bestimmte Aspekte der PKV in die GKV. Wenn die Versicherten zum Beispiel einen Wahltarif mit Beitragsrückerstattung gewählt haben, wird ein Teil der Beitragsgelder in Form einer Prämie zurück erstattet, wenn innerhalb eines Zeitraumes hinweg keine medizinischen Leistungen in Anspruch genommen wurden. ( Ausnahme: Notfälle, Vorsorge und Familienmitglieder).

Bei Wahltarifen mit Selbstbehalt verpflichtet man sich als Kunde, Behandlungskosten bis zu einem vereinbarten Betrag innerhalb eines Zeitraumes (1 Jahr) selbst zu übernehmen und erhält dafür im Gegenzug eine Prämie.

Wahltarife beinhalten meist eine vertragliche Bindung von ein bis zu drei Jahren, in denen die Versicherten Vertragspartner die Kasse nicht wechseln können. Weil Wahltarife die finanzielle Eigenverantwortung erhöhen, sind sie in erster Linie geeignet für gesunde Versicherte geeignet. Bonusmodelle dagegen sind für alle Versicherten interessant. Ein Sonderfall sind die AOK-Wahltarife Selbstbehalt, die bei einigen AOKn angeboten werden. Diese bieten eine Kombination aus Selbstbehalt-Wahltarif und klassischem Bonusmodell.