Bonuspunkte können meist in folgenden Kategorien gesammelt werden:
Bonusprogramme der Krankenkassen
Bonusprogramme der Krankenkassen© JiSign - Fotolia.com
Inhaltsverzeichnis
Geldprämie, Sachprämie oder Verrechnung mit Gesundheitsleistungen
Die Bonusprogramme der Krankenkassen haben das Ziel, die Eigeninitiative der Versicherten zu gesundheitsbewusstem Verhalten und zur Vorsorge zu fördern. Im Gegenzug erhalten die Teilnehmer Vergünstigungen in Form von Barprämien, Sachprämien oder Gesundheitsleistungen. Einige Kassen bieten zwei verschieden Formen an. Man kann dort wählen, ob man eine kleinere Barprämie erhalten möchte oder sich einen größeren Bonus gegen selbst finanzierte Gesundheits- und Vorsorgemaßnahmen verrechnen lässt.
Viele gesetzlichen Krankenkassen versprechen ihren Mitgliedern Geldprämien, wenn sie am Bonusprogramm erfolgreich teilnehmen. Dabei sind die Auflagen bei einigen Kassen sehr hoch, andere wiederum belohnen die Versicherten bereits für einen verhältnismäßig geringen Aufwand. Für die Kassen sind die Programme eine Chance, gesundheitsbewusste Kunden an sich zu binden. Im Idealfall sollten aber sowohl die Versicherten als auch die Krankenkasse profitieren. Die Versicherten gewinnen neben einem Plus an Gesundheit finanzielle Vorteile, während die Kassen ihre Ausgaben langfristig senken können.
Wofür gibt es Bonuspunkte?
Zu beachten ist zunächst, dass man als Versicherter bei den meisten Programmen im Grunde auch finanziell in Vorleistung treten muss. Viele Krankenkassen belohnen z.B. professionelle Zahnreinigung, Mitgliedschaften im Sportverein bzw. Fitnessstudio oder die Teilnahme an Gesundheitskursen mit Bonuspunkten. Die Kosten dafür aber übernehmen sie aber nicht. Rein finanziell lohnt es sich also kaum, nur wegen eines Bonus' in einen Sportverein einzutreten. Die Bonusprogramme können aber ein zusätzlicher Anreiz sein, wenn man ohnehin regelmäßig Sport treibt oder zur Vorsorge geht.
Häufige Bonuskriterien, für die Versicherte vieler Krankenkassen einen Bonus erhalten:
Unterschiede bei den Bonusprogrammen
Neben den Bonusarten ( Geldprämie oder Gesundheitsleistungen) ist die Anzahl und Ausgestaltung der zu erbringenen Bonuskriterien entscheidend. Viele Programme beinhalten eine Reihe Pflichtkriterien, die für eine Bonuszahlung erfüllt werden müssen und weitere Optionen, mit denen der Bonus dann noch erhöht werden kann. Andere Kassen legen die Hürde für eine Bonuszahlung sehr niedrig, so dass schon wenige Aktivitäten ( z.B. Fitnessstudio+Impfstatus+ Vorsorge) genügen, um eine feste Bonuszahlung zu erhalten. Weitere Programme wiederum arbeiten mit Punktzahlen, die erreicht werden müssen, um eine bestimmte Geldsumme zu bekommen (z.B. 3 Kriterien = 50 EUR, 6 Kriterien = 100 EUR, 9 Kriterien = 150 EUR).
Ein weiterer zu beachtender Punkt ist der Zeitpunkt der Bonuszahlung. Bei den meisten Krankenkassen gilt das laufende Kalenderjahr auch als Bonusjahr. Es gibt aber auch Kassen, bei denen der Bonuszeitraum über mehrere Jahre ausgedehnt wird.
Versicherte mit Familien sollten auch auf die Konditionen für einen Familenbonus oder Kinderbonus achten. Bei manchen Krankenkassen kann man mit der gesamten Familie zusammen Bonuspunkte sammeln, andere bieten eigene Bonusmodelle für Kinder, während einige Kassen in ihrem Bonusprogramm die Teilnahme von Familienversicherten komplett ausschließen.
Bewertung der Bonusprogramme
Im Rahmen des regelmäßig durchgeführten Krankenkassen-Testvergleiches bewerten wir aufgrund der uns vorliegenden Daten die Ausstattung und Qualität der unterschiedlichen Bonusprogramme ( max. 12 Wertungssterne)
Die Bewertung unterteilt sich in vier einzelne Test-Kategorien:
Gesamtbewertung des Bonusprogrammes
Bonusrechner
Die Bonusmodelle der einzelnen Krankassenkassen unterscheiden sich teilweise sehr deutlich voneinander. Nicht nur die Art und Anzahl der Kriterien, sondern auch die Prämienarten und ihre Höhe, Altersgrenzen und Ausnahmen sind verscheiden. Eine objektive Übersicht oder Vergleich ist für Versicherte ohne Hilfe kaum möglich.
Wir haben die aktuellen Daten und Konditionen der meisten Bonusprogramme im Bonusrechner abgebildet. Mit nur wenigen Klicks können Sie alle Informationen über das Bonusmodell Ihrer Kasse erfahren und es mit den Programmen der anderen Kassen vergleichen.
Bonusmodelle oder Wahltarife
Oft werden die Bonusprogramme mit Wahltarifen verwechselt. Dies sind aber zwei grundsätzlich verschiedene Ansatzpunkte. Bonusmodelle belohnen aktives gesundheitsbewusstes Verhalten und sollen Anreize dafür schaffen, verändern aber nicht das vertragliche Gefüge zwischen Versichertem und Krankenkasse.
Wahltarife hingegen integrieren auf vertraglicher Basis bestimmte Aspekte der PKV in die GKV. Wenn die Versicherten zum Beispiel einen Wahltarif mit Beitragsrückerstattung gewählt haben, wird ein Teil der Beitragsgelder in Form einer Prämie zurück erstattet, wenn innerhalb eines Zeitraumes hinweg keine medizinischen Leistungen in Anspruch genommen wurden. ( Ausnahme: Notfälle, Vorsorge und Familienmitglieder).
Bei Wahltarifen mit Selbstbehalt verpflichtet man sich als Kunde, Behandlungskosten bis zu einem vereinbarten Betrag innerhalb eines Zeitraumes (1 Jahr) selbst zu übernehmen und erhält dafür im Gegenzug eine Prämie.
Wahltarife beinhalten meist eine vertragliche Bindung von ein bis zu drei Jahren, in denen die Versicherten Vertragspartner die Kasse nicht wechseln können. Weil Wahltarife die finanzielle Eigenverantwortung erhöhen, sind sie in erster Linie geeignet für gesunde Versicherte geeignet. Bonusmodelle dagegen sind für alle Versicherten interessant. Ein Sonderfall sind die AOK-Wahltarife Selbstbehalt, die bei einigen AOKn angeboten werden. Diese bieten eine Kombination aus Selbstbehalt-Wahltarif und klassischem Bonusmodell.
Häufige Fragen zum Thema Bonusprogramm
Die Krankenkasse schickt Ihnen auf Anfrage ein Bonusheft, in dem durch Stempel und Unterschriften von Ärzten, Vereinen, Sportveranstaltern, Kursleitern usw. die Erfüllung bestätigt werden muss. Bei manchen Punkten reicht es auch aus, dass man die Erfüllung selbst bestätigt (z.B. Nichtraucherstatus). Wenn Sie genügend Punkte gesammelt haben, können Sie das Bonushelft an die Krankenkasse zurückschicken und erhalten dafür eine Geld- oder Sachprämie bzw. können sich dafür Rechnungen von Gesundheits- und Vorsorgemaßnahmen bezahlen lassen.
Teilnehmen können bei den meisten Krankenkassen alle Mitglieder sowie deren mitversicherten Familienangehörigen. Bei einigen Kassen sind allerdings die mitversicherten Familienangehörigen von der Teilnahme ausgeschlossen bzw. es gibt gesonderte Kinderbonusprogramme.
In der Regel geht das Bonusprogramm immer über ein Kalenderjahr. Um daran teilzunehmen muss man sich zunächst anmelden. Rufen sie bei Ihrer Krankenkasse an und fragen sie nach. Die Kasse sendet Ihnen das Bonusheft und die entsprechenden Erläuterungen dazu zu.
Erster Anlaufpunkt ist natürlich die eigene Krankenkasse. Ob das Bonusproramm aber wirklich attraktiv für Sie ist oder ob es bei anderen Krankenkassen weitaus bessere Bonusmodelle gibt erfahren Sie am einfachsten, wenn Sie unseren Bonusrechner benutzen. Tragen Sie dort die Kriterien ein, die sie erfüllen bzw. erfüllen können und sie erhalten direkt ein Ergebnis.
Die im Rahmen von Bonusprogrammen gezahlten Prämien wirken sich nicht auf die Höhe der abzugsfähigen Ausgaben für die Krankenkversicherung in der Steuererklärung aus. Dies bestätigte das Finanzgericht Rheinland-Pfalz am 28.04.2015 (Aktenzeichen 3 K 1387/14) in einem Musterurteil. Somit sind die gewährten Prämien brutto gleich netto.
Wenn das Bonusheft dem Arzt in dem Quartal vorgelegt wird, in dem die Vorsorgeuntersuchung stattgefunden hat, sind Stempel und Unterschrift des Arztes kostenlos. Deshalb ist es ratsam, das Bonusheft gleich zum Termin mitzunehmen und direkt nach der Untersuchung um die Unterschrift zu bitten. Dadurch gehen keine Punkte verloren und die Bestätigung durch den Arzt ist auf jeden Fall kostenlos.
Die Teilnahme am Bonusprogramm bewirkt keine längere Bindefrist an die Krankenkasse. Ein Wechsel der Krankenkasse ist auch bei Bonusteilnahme nach 18 Monaten möglich. Wenn die Kriterien für die Bonuszahlung allerdings noch nicht vollständige erfüllt sind erhalten Sie nach dem Wechsel den Bonus nicht mehr ausbezahlt.
Diese Frage kann nicht generell beantwortet werden. Das kommt auf die persönliche Situation an. Für Versicherte, die sehr viele Gesundheitsaktivitäten vornehmen und sich dann auch immer fleißig das Bonusheft abstempeln lassen sind Modelle mit vielen Bonuskriterien die besten. Versicherte, die ohne viel dafür zu machen sich einen Bonus auszahlen lassen wollen sind bei Modellen am besten aufgehoben, bei denen nur wenige Punkte erfüllt werden müssen. Wenn man regelmäßig Rechnungen privat bezahlten muss wie z.B. Brillen oder Kontaktlinsen, sollte man eher ein Model nutzen, in dem der Bonus gegen selbst finanzierte Gesundheits- und Vorsorgemaßnahmen ausbezahlt wird.
Einige Krankenkassen nutzen Schwangerschaft und Geburt, um die Eltern und das Neugeborene an die Kasse zu binden. Dafür gibt es einen Babybonus. In der Regel ist die Bedingung für die Auszahlung, dass die werdende Mutter an der Schwangerschaftsvorsorge teilgenommen hat und bei dem Neugeborenen die Kinderuntersuchungen für das erste Jahr vorgenommen wurden. Bedingung ist dann natürlich auch, dass das Neugeborene in der Krankenkasse angemeldet wird. Schauen Sie einfach mal im Bonusrechner nach, ob Ihrer oder eine andere Kasse ein attraktives Babybonusmodell anbietet. Tragen Sie dazu einfach unter Kinder eine 1 ein und beim Alter 0 oder 1 Jahr.