Auslandsemester: Studis und ihre Krankenversicherung

veröffentlicht am 08.02.2022 von Redaktion krankenkasseninfo.de

Ein oder zwei Auslandssemester bereichern den Lebenslauf. Was gilt für die Krankenversicherung?(c) S. Hofschlaeger / pixelio.de

Mehr als 100.000 deutsche Studenten pro Jahr studieren zeitweise oder dauerhaft an einer ausländischen Uni - um dort Sprachkenntnisse zu verbessern,  besondere Qualifikationen zu erwerben oder auch ihr internationales Profil aufzubauen. Die Krankenversicherung gehört vor einem Auslandssemester unbedingt auf die Check-Liste.

Vorgaben beachten

Erasmus-Programm der EU

So unterschiedlich die möglichen Gastländer für ein Auslandssemester oder Auslandsstudium sind, so verschieden sind auch die Programme, mit denen man ins Ausland gehen kann. Erasmus, DAAD, Stipendien von Stiftungen, Universitäten und Vereinen, eigenverantwortlich als Freemover oder ganz etwas anderes.
Je nach Programm und Gastland gibt es spezifische Empfehlungen für Stipendiaten und Gaststudenten, die auch das Thema Krankenversicherung umfassen. Unter Umständen gibt es bestimmte Vorgaben in Bezug auf den Krankenversicherungsschutz, die das Visum oder auch die Immatrikulation im Ausland betreffen. Über diese Konditionen geben die Organsisationen telefonisch, im Internet oder auch vor Ort bereitwillig Auskunft.  

Auslandssemester / Auslandsstudium in der EU

Bei Studenten, die ein Auslandssemester in einem EU-Land absolvieren möchte, bleibt der Versicherungsschutz aus Deutschland bestehen. Das gilt ebenfalls für Länder des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR), zu denen beispeilsweise Island, Norwegen oder die Schweiz gehören. In der Regel ist es in diesen Ländern möglich, medizinisch notwendige Behandlungen in Anspruch zu nehmen und diese über die Chipkarte der deutschen Krankenkasse abrechnen zu lassen. Die Rückseite der Gesundheitskarten aller gesetzlichen Krankenkassen dient als Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC). Mit diesem Nachweis besteht grundsätzlich ein Versicherungsschutz zu den Standards des Gastlands.     

Europäische Krankenversichertenkarte EHIC

Generell übernimmt die deutsche Krankenkasse die Kosten für alle medizinisch notwendigen Behandlungen im Ausland, die in dem jeweiligen Land zum dortigen Standard gehören. Diese Einschränkung ist insbesondere im Hinblick auf zwei Dinge wichtig: Zum einem bezahlt die Krankenkasse in Deutschland nur bis zu Höhe des Betrags, den sie für eine vergleichbare Behandlung in Deutschland zahlen würde. Im Einzelfall kann das bedeuten, dass man auch als Student auf Mehrkosten sitzen bleibt. Zum anderen werden ausländische Patienten in anderen Ländern häufig wie Privatpatienten behandelt, da der bürokratische Aufwand geringer ist. Das heißt, dass die Behandlung vom Patienten zuerst in bar bezahlt wird und er sich die Kosten anschließend bei seiner Krankenkasse in Deutschland ersetzen lassen kann.

Für die spätere Kostenerstattung in Deutschland sind alle ärztlichen Bescheinigungen und Nachweise also gut aufzuheben. Zumal man in der Regel weder weiß, wie hoch die Kosten für gesetzliche Behandlungen in Deutschland sind, noch ob diese im gesetzlichen Leistungskatalog des Gastlandes enthalten sind. Um Kostenfallen zu vermeiden ist es wichtig gut informiert zu sein und eventuell eine private Zusatzversicherung abzuschließen.

Studieren in Nicht-EU-Staaten

Deutschland hat mit weiteren Ländern Sozialversicherungsabkommen abgeschlossen, die einen Krankenversicherungsschutz einschließen. Das betrifft zum Beispiel Israel, die Türkei oder Tunesien. Das Handling vor Ort kann sich jedoch unterscheiden. So ist in Israel eine Behandlung mit der Europäischen Krankenversicherungskarte EHIC möglich, während in der Türkei und Tunesien ein so genannter Auslandskrankenschein benötigt wird, um sich ärztlich behandeln zu lassen. Dieses Formular muss im Gastland bei einem SV-Träger in einen Behandlungsschein umgetauscht werden, welcher beim Arzt vorgelegt wird.    

Eine zusätzliche Beratung bei der eigenen Krankenkasse ist unbedingt anzuraten, um landesspezifische Informationen im Bereich Versicherung zu erhalten. In den meisten Fällen ist der Abschluss einer Auslandsreisekrankenversicherung ratsam, da diese auch Risiken wie Rücktransport oder ähnliches  mit einschließen kann.

Die israelische Stadt Haifa ist berühmt für ihre internationale Universität(c) Kristin Scharnowski / pixelio.de

Zusätzlicher Schutz: Private Auslandskrankenversicherung

Besteht kein SV-Abkommen mit dem Gastland, sollte für das geplante Auslandssemester zusätzlich eine private Auslands-KV abgeschlossen werden. Aber auch für Studenten, die ihr Auslandssemster in einem EU-Staat bzw. EWR-Land absolvieren möchten, ist das aus verschiedenen Gründen zu empfehlen. Vielleicht kommt man im Ausland Lust, in weitere Länder zu reisen, welche gar nicht mehr zu EU gehören. Ein weiterer Grund ist die Absicherung für den Worst Case - einen Krankenrücktransport nach Deutschland, wie er bei Komplikationen oder in lebensbedrohlichen Notfällen und erforderlich werden könnte. Aber vor allem dann, wenn man mit dem Gedanken spielt, länger als ein Semester im Ausland zu studieren, ist eine private Auslandskrankenversicherung dringend ratsam. 

Ein Krankenrücktramnsport mit dem Hubschrauber ist keine GKV-Leistung(c) Joachim Jürgens / Pixelio.de

Es gibt verschiedene Anbieter von privaten Auslandskrankenversicherungen, die sich in den Konditionen und im Preis unterscheiden. Deshalb ist nicht zu der einen und richtigen Auslandskrankenversicherung zu raten. Allerdings sollten bestimmte Dinge beachtet werden. Zum einem ist die korrekte Angabe über die Aufenthaltsdauer absolut notwendig. Nur dann stimmt die Versicherungsdauer mit dem tatsächlichen Auslandsaufenthalt überein.

Auslandskrankenversicherungen, die über einen längerem Zeitraum gelten, sind teurer als Reisezusatzversicherungen. Aber der Versicherungsschutz für die gesamte Aufenthaltsdauer ist dadurch gewährleistet. Auch muss das Land im Vertrag mit angegeben werden, da Kosten für medizinischen Behandlungen in den einzelnen Ländern variieren und sich das auf die Konditionen der Auslandskrankenversicherung auswirkt. Außer dem sollte die Versicherung vor Antritt des Studiums noch in Deutschland abgeschlossen werden, um rechtlich auf der sicheren Seite zu sein.

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Konditionen und persönlichen Bedarf beachten 

Je nach persönlichem Bedarf kann die beste Auslandskrankenversicherung gefunden werden. Natürlich ist der Preis wichtig, doch sollten die Kosten nicht allein über die Wahl der Auslandskrankenversicherung entscheiden. Nachfolgend sind einige Punkte aufgeführt, die Studierende individuell bewerten sollten, um so den optimalen Versicherungstarif zu finden.

• Freie Arztwahl
• Selbstbehalt (Eigenanteil der bei jeder Behandlung fällig wird)
• Obergrenze (Muss ich alles was darüber liegt, selber zahlen?)
• Rücktransport (Werden die Kosten für einen medizinisch notwendigen Rücktransport (evtl. inkl. Angehörige) übernommen?)
• Zahnbehandlung (im wirklich akuten Notfall können hier große Kostenfallen lauern)
• Verlängerung oder Verkürzung im Nachhinein möglich (Muss ich weiterzahlen, wenn ich abbreche / kann der Versicherungsschutz zu den gleichen Konditionen bestehen bleiben, wenn ich im Anschluss noch reisen möchte?)
• Länder (Gilt die Versicherung in allen Ländern, in die ich reisen möchte?)
• Mehrsprachiger Notfalldienst (Ggf. zur Absprache mit dem behandelnden Arzt über Behandlung, Abrechnung etc.)