Private Krankenversicherung

Die Private Krankenversicherung (PKV) in Deutschland ist eine Form der privaten Absicherung für den Krankheits- oder Pflegefall. Zusammen mit der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bildet sie das duale Krankenversicherungssystem in Deutschland.

Im Gegensatz zur GKV arbeitet die PKV grundsätzlich nach dem Kostenerstattungsprinzip. Der Versicherte erhält vom Leistungserbringer, beispeilsweise einem Facharzt, eine Rechnung in Höhe der Behandlungskosten, die der Versicherte begleichen muss. Die Rechnung reicht er anschließend bei seinem privaten Krankenversicherer ein, der anschließend den Rechnungsbetrag auf das Konto des Versicherten überweist. Gleiches gilt für Arzneimittel, deren Kaufpreis der Patient direkt in der Apotheke bezahlt und nach Einreichung des Rezepts von der PKV zurückerstattet bekommt. Häufig erfolgt jedoch keine vollständige Kostenerstattung aufgrund von Selbstbeteiligungen oder nicht erstattungsfähigen Aufwendungen.

Eine PKV ist nicht für alle Personengruppen frei wählbar. Zugangsberechtigt ist nur, wer keiner Versicherungspflicht in der GKV unterliegt. Dazu gehören unter anderem:

• Selbstständige und Freiberufler
• Beamte
• Studierende, deren Familienversicherung oder studentische Krankenversicherung endet
• Arbeitnehmer, deren Einkommen die Jahresarbeitsentgeltgrenze übersteigt
• Personen, deren Einkommen unterhalb der Geringfügigkeitsgrenze liegt

Darüber hinaus haben auch Mitglieder einer gesetzlichen Krankenkasse die Möglichkeit, sogenannte Zusatzversicherungen bei einem privaten Versicherer abzuschließen, um ihr individuelles Leistungsangebot zu erweitern.

Im Gegensatz zur GKV sind die monatlichen Versicherungsprämien in der privaten Krankenversicherung abhängig vom vereinbarten Leistungsumfang und dem individuellen Krankheitsrisiko. Letzteres wird in erster Linie anhand von Eintrittsalter, Gesundheitszustand oder Beruf des Versicherten bestimmt. Für zu Beginn der Versicherung bestehende Krankheiten können Risikozuschläge verlangt werden, zu einem späteren Zeitpunkt ist dies jedoch nicht mehr möglich. Das Einkommen des Versicherten spielt bei der Kalkulation der Prämienhöhe in der PKV keine Rolle.