Erwerbsminderungsrente

Die Erwerbsminderungsrente wird Personen zur finanziellen Absicherung gezahlt, die wegen einer Erwerbsminderung aufgrund von Krankheit oder Behinderung keiner Erwerbstätigkeit mehr (vollständig) nachgehen können.

Gesetzlich geregelt ist die Erwerbsminderungsrente in § 43 SGB VI. Sie ersetzt seit 1. Januar 2001 die Berufsunfähigkeitsrente. Die Auszahlung dieser Rente wird von der entsprechenden Rentenversicherung übernommen.

Als voll erwerbsfähig gelten Personen, die unabhängig von ihrem gelernten Beruf mindestens sechs Stunden am Tag irgendeine Tätigkeit ausführen können. Genügt die Leistungskraft einer Person, um täglich mindestens drei Stunden, jedoch weniger als sechs Stunden erwerbstätig zu sein, liegt eine teilweise Erwerbsminderung vor. Wer nicht mehr in der Lage ist, mindestens drei Stunden pro Tag zu arbeiten, gilt als voll erwerbsgemindert.

Achtung: Unterschied zur Berufsunfähigkeit Im Gegensatz zur Erwerbsminderung liegt eine Berufsunfähigkeit bereits dann vor, wenn der konkret erlernte Beruf oder eine gleichwertige Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Dass die betroffene Person eventuell noch in anderen, branchenfremden Berufen arbeiten könnte, spielt bei der Definition der Berufsunfähigkeit keine Rolle. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sichert genau dieses berufsspezifische Risiko ab, während die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nur greift, wenn die Arbeitsfähigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt generell eingeschränkt ist.

Medizinische Voraussetzungen:

Die Erwerbsminderung bedarf einer ärztlichen Feststellung als Voraussetzung zur Beantragung bei der Rentenversicherung. Unterlagen und Gutachten müssen eindeutig belegen, dass die betroffene Person nicht mehr in der Lage ist, täglich sechs Stunden irgendeiner Tätigkeit nachzugehen. Dabei gilt der Grundsatz „Reha vor Rente“: Zunächst wird geprüft, ob die Erwerbsfähigkeit durch Rehabilitationsmaßnahmen ganz oder teilweise wiederhergestellt werden kann. Da die Träger der Rentenversicherung ein hohes Antragsaufkommen verzeichnen, kann es bei der Bearbeitung des Rentenantrags teilweise zu mehrmonatigen Wartezeiten kommen.

Versicherungsrechtliche Voraussetzungen:

• Die reguläre Altersgrenze ist noch nicht erreicht.

• In den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung wurden für mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge entrichtet.

• Die allgemeine Wartezeit (Mindestversicherungszeit) von fünf Jahren ist erfüllt.

Die Höhe der Erwerbsminderungsrente richtet sich individuell nach dem bisherigen Bruttoeinkommen, den Versicherungsjahren bzw. den erreichten Entgeltpunkten sowie dem Arbeitsort in den alten oder neuen Bundesländern. In der Regel liegt die volle Erwerbsminderungsrente bei höchstens 38 Prozent des letzten Bruttogehalts. Bei teilweiser Erwerbsminderung besteht ein Anspruch auf die Hälfte dieses Wertes.

Volle Erwerbsminderungsrente erhält, wer voll erwerbsgemindert ist. Ausnahmsweise kann die Rentenversicherung auch bei einer teilweisen Erwerbsminderung die volle Rente zahlen, wenn für die betroffene Person kein geeigneter Teilzeitarbeitsplatz auf dem Arbeitsmarkt verfügbar ist (sogenannte Arbeitsmarktrente). Grundvoraussetzung für den Rentenbezug ist in jedem Fall, dass die antragstellende Person in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert ist.

Zurechnungszeit und Abschläge bei vorzeitigem Bezug

Bei der Berechnung der Rentenhöhe müssen Abschläge bei vorzeitigem Bezug der Erwerbsminderungsrente berücksichtigt werden. Für jeden Monat, den Betroffene vorzeitig in Rente gehen, beträgt der Abschlag 0,3 Prozent, maximal jedoch 10,8 Prozent. Die zugrundeliegende Altersgrenze für einen abschlagsfreien Bezug wurde bis 2024 schrittweise auf 65 Jahre angehoben.

Um auch jüngeren Versicherten mit wenigen Beitragsjahren eine angemessene Rente zu ermöglichen, gibt es die sogenannte Zurechnungszeit. Dabei handelt es sich um den fiktiven Zeitraum zwischen dem Eintritt der Erwerbsminderung und einem gesetzlich festgelegten Lebensalter. Diese Zurechnungszeit wird von der Rentenversicherung zur tatsächlichen Versicherungszeit addiert. Der Betroffene wird demnach so gestellt, als hätte er bis zu diesem Alter regulär Beiträge geleistet.

Das Ende der Zurechnungszeit wird schrittweise an das reguläre Renteneintrittsalter angepasst. Aktuell steigt diese Grenze kontinuierlich an, bis sie im Jahr 2031 das 67. Lebensjahr erreicht.